公民(政治経済・現代社会)

金融について東大卒元社会科教員がまとめた【公民】

 

金融についてざっくりまとめました!

 

望岡 慶
望岡 慶
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金融とは

企業・家計・政府の間で、経済活動に必要な資金を貸し借りし、融通しあうこと。銀行などの金融機関が、家計からの預金などをもとにして、資金の必要な企業や家計に資金を融通し、経済活動の円滑化をはかる。

引用:政治・経済用語集

 

参考:経済主体とは(家計・企業・政府)

 

 

金融の種類

直接金融

企業や政府が株式や社債あるいは公債などの有価証券を発行して、必要な資金を金融市場から直接調達する方法。家計は、株式や社債などを買う形で、資金を供給している。この仲立ちをしているのが証券会社。

引用:政治・経済用語集

 

※株価が低迷すると資金調達しにくくなる

 

 

間接金融

企業や政府が必要な資金を、金融機関からの借り入れで調達する方法。実質的な貸し手は預金者である。日本では、諸外国と比べ直接金融よりも間接金融が広く行なわれてきたが、最近の金融の自由化、規制緩和で、資金を間接金融から直接金融へシフトさせる動きも生じている。

引用:政治・経済用語集

 

 

お金を借りるために必要なもの

「この人なら貸したお金をちゃんと返してくれるはず」という信用

「お金を返してくれなかった場合はあなたから○○をもらいます」という担保

 

 

お金がない人がお金を借りる方法

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金融の歴史

日本人が貯蓄ばかりするようになった歴史的背景

明治時代に郵便貯金の制度ができたが、当時の日本人には「貯金(貯蓄思想)」という概念がなかった

徐々に貯蓄という概念が普及

日中戦争の長期化

1938 大蔵省が国民貯蓄奨励局を設立して貯蓄奨励キャンペーンを実施

(目的)戦費をまかなうため(←国民は現金を金融機関に預け、金融機関は国から国債を買う)

さらに戦争が長期化

1941 国民貯蓄組合法(→国民はさらに貯蓄をするようになった)

「弾丸切手」(戦時郵便貯金切手)

敗戦

郵便局は貯金を推奨(→その資金で公共事業を後押し→戦後復興)

 

参考:Wikipedia

参考:インベスターZ(3巻)

 

 

金融に関する日本史の出来事

無尽  ※「無尽」を起源とする第二地方銀行や信用金庫も結構ある

金融恐慌

バブル崩壊

金融自由化

護送船団方式→金融ビッグバン

ペイオフ解禁

 

 

金融に関する歴史を学ぶのにおすすめな本

細かい章立てになっているのでスキマ時間で読みやすい!

 

 

金融市場

長期金融市場(キャピタルマーケット)

返済期間が1年以上を超える資金を扱う市場。

  • 公社債市場
  • 株式市場

 

 

短期金融市場(マネーマーケット)

返済期間が1年未満の資金を扱う市場。

インターバンク市場:金融機関だけが参加可能

  • コール市場:金融機関同士が短期資金の貸し借りを行う
  • 手形市場:手形を媒介に金融機関同士が短期資金の貸し借りを行う

オープン市場:一般企業や公的機関も参加可能

  • 現先市場:債券などを一定期間後に買い戻す(売り戻す)という約束のもとで、資金を融通する
  • コマーシャル・ペーパー市場(CP市場):無担保証券(CP)により資金を融通する(←無担保なので、信用がある大企業しか使えない)

※コマーシャル・ペーパーは短期間で償還するが、社債は2年以上の比較的長期間で償還する

 

参考:手形割引とは?

 

 

論点

貧しい人・信用がない人はお金を借りることができないのか?

→マイクロファイナンス(小口融資)

 

 

望岡 慶
望岡 慶
最後までお読みいただきありがとうございました!

 

参考文献

 

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